원금균등상환 원리금균등상환 차이점과 장단점 비교해보기

최근 경기침체와 대출규제 완화로 대출이 늘어나고 있다고 합니다. 어려운 생활에 도움이 되기위해 어쩔 수 없이 대출을 한다고 하지만, 어떻게하면 조금이라도 적은 이자를 내며 자금을 융통할 수 있을지 고민이 많으실텐데요, 오늘은 대출상환의 방법인 원금균등상환, 원리금균등상환의 차이점과 장단점에 대해서 알아보겠습니다.

 

 

 원금균등상환 원리금균등상환 차이점과 장단점 비교해보기

 

원금균등상환

원금균등상환이라는 이름을 보아 알 수 있듯이, 갚아야 할 원금이 균등하게 이루어지는 것을 말합니다.

총 대출액 중 매월 갚아나가는 원금을 균등하게 나눔으로써, 대출약정기간이 종료될 때까지 계속해서 같은 금액의 원금을 균등하게 상환하게 됩니다.

 

이 때, 시간이 흐를수록 대출 원금이 작아지기 때문에 대출 이자는 점점 줄어드는 방식이 되겠습니다.

글로만 읽으면 이해가 어려울 수 있기 때문에 대출금계산기 정보를 보겠습니다.

 

5억원의 대출금을 연이자 4%로 30년간 대출한다고 했을 때 계산된 원금과 이자계산입니다.

납입권금은 매월 일정하게 139만원가량을 납부하게 되며, 대출이자만 167만원에 육박하는 어마어마한 상환금액이 됩니다. 월 상환금은과 대출이자는 지속해서 줄어들지만 납입원금은 균등하게 나타나는것을 볼 수 있습니다.

 

대출잔금이 줄어듦에 따라서 계산되는 대출이자가 줄어들기 때문에, 시간이 지나고 갚으면 갚을수록 대출이자가 줄어들어서 월 상환에 대한 부담이 줄어드는 방식으로, 초기에는 상당한 부담이 될 수 있습니다.

 

원리금균등상환

다음은 원리금균등상환 방식에 대해 알아보겠습니다. 원리금균등상환이란 원금균등상환과 반대되는 개념으로 매 월 상환해야하는 금액이 일정해집니다. 초기 대출시에는 원금이 많기 때문에 대출이자가 높으므로, 그에 비례하여 납입원금을 줄이는 것입니다. 이렇게 해서 월 상환금을 대출상환시까지 균등하게 맞추어 상환하는 방식입니다.

 

시간이 지나고 납입을 지속 할 수록, 대출이자는 줄어들지만, 납입해야하는 원금은 늘어나는 구조를 가지고 있으며, 대출계약 초기부터 월 상환금은 지속해서 같은 금액으로 상환해야 한다는 점이 다르다고 볼 수 있겠습니다

 

보통 주택담보대출을 많이 사용하는데 30년간 담보대출을 이용한다고 하면, 정말 한 집에서 30년 내내 살지 못하는 경우가 대다수이기 때문에, 초기 부담이 상대적으로 적은 원리금균등상환을 선택하는 경우가 많습니다.

 

 

원금균등상환 원리금균등상환 차이점

위 두 비교표에서 알 수 있듯이 원금균등상환과 원리금균등상환의 가장 큰 차이점은 초기 부담비용이라고 할 수 있겠습니다.  원금균등상환 방식은 초기에 부담하는 비용이 크고  뒤로 갈수록 부담이 적어진다는 점이 가장 큰 특징이며, 원리금균등상환 방식은 초기에 부담하는 비용이 상대적으로 작지만, 계속해서 균등하게 납입이 이루어진다는 점이 특징입니다.

 

그리고 이자비용에 대해서 결론적으로 납입하는 비용이 조금 차이가 날 수 있습니다. 어쨌든 대출이자를 지속적으로 납입해야 하는 상황이므로, 이자의 총 액수가 궁금 할 수 있는데요, 원금을 지속적으로 많이 상환하는 원금균등상환 방식이, 아무래도 원리금균등상환 방식보다 최종 납입 이자가 더 적게 부과되는 것입니다.

 

이 방식을 알기쉽게 정리를 해보자면 아래와 같이 정리 해 볼 수 있습니다. 자신의 예상되는 미래 소득에 맞게 상환방식을 결정해야 합리적인 대출 소비를 할 수 있겠습니다.

 

 

원금균등상환 : 초기부담 ↑ ,  총 이자 ↓ , 월 상환금 ↑

원리금균등상환 : 초기부담  ↓ ,  총 이자 ↑ , 월 상환금 ↓

 

원금균등상환 원리금균등상환 장단점

원금균등상환과 원리금균등상환은 차이점에 따라 장단점이 분명합니다. 이미 차이점을 알아보았기 때문에, 현재 본인의 지출이나 소득에 대한 상황과 미래에대한 예측상황에 따라서 장단점을 따지고, 선택해야 겠습니다.

 

일반적으로 현재 안정적인 직장을 가지고있으며 추후 이직 또는 변동이 없이 조금씩 연봉이 인상될 예정이라면 원리금균등상환이 아무래도 유리합니다.

 

일정한 급여를 받고 있으며, 미래에는 소득이 늘어날 것으로 예측되고, 매달 상환금액이 일정하기 때문에 자금계획을 세우기 아주 쉽습니다.

 

반대로 개인사업을 영위하거나, 결혼.출산등으로 지출이 늘어날 예정이라면 향후 갚아야 할 대출에 대한 부담을 줄이기 위해 처음부터 원금을 많이 상환하는 원금균등상환방식이 좋겠습니다.

 

초기부담과 총 이자를 계산해보고, 당장 내가 월 상환금을 얼마나 상환 할 수 있을지 확인해 본후 장단점을 파악해서 본인의 상황에 맞게 설계하여 대출하는것이 아주 중요하겠습니다.

 

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